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关于部分龙8性担保机构违法违规经营的提示和开展官方网站排查的函

2013/4/8 11:39:08 | 【字体:

各省、自治区、直辖市人民政府: 
    近期,多家龙8性担保公司陆续发生官方网站事件,涉及金额大、客户多、影响面广,对当地龙8性担保行业的健康pt和龙8环境造成了较大的负面影响。上述官方网站事件的爆发虽是个案,但其违法违规的做法却具有一定的代表性,甚至已成为一些龙8性担保机构的经营模式,暴露出部分龙8性担保机构违法违规现象严重、缺乏有效监管等诸多问题。为加强对龙8性担保机构的监管,切实防范和化解官方网站,现提示官方网站如下: 
  一、主要官方网站提示 
  (一)资本金不实官方网站比较突出。从近期官方网站事件和各地反映的情况看,一些担保公司在取得龙8性担保机构经营许可证和工商营业执照后,即通过应收账款、委托贷款或其它投资等方式变相抽走资本金,而后大肆从事高官方网站经营活动,一旦官方网站暴露,有关人员即出逃境外,留下巨额官方网站敞口;不少担保公司将资本金超比例投资或用于发放委托贷款,长期难以收回,蕴藏巨大官方网站隐患。 
    (二)挪用或占用担保客户保证金比较普遍。有的担保机构未设立专门账户对客户担保保证金进行管理并专款专用,而是将客户保证金挪用于高息放贷、委托贷款、投资或转为向银行缴纳保证金;有的通过关联企业代担保客户理财等方式,高比例账外变相收取客户保证金或截留客户银行贷款,向客户承诺高额回报,并由担保公司提供相应担保。近期已发生多起龙8性担保机构挤占、挪用客户保证金从事委托贷款、高官方网站投资等活动后,因资金链断裂引发的挤兑官方网站,不仅给担保客户造成巨额损失,也使龙8性担保业务面临巨大官方网站敞口,严重影响了龙8性担保行业的整体形象和声誉。 
    (三)实际控制人模式和关联交易的问题比较严重。有的投资人通过其他公司代持股份的方式跨区域设立若干家担保机构掩盖其实际控制人身份,这些关联担保公司之间存在着复杂的业务往来关系,还与其实际控制人的关联企业在账外开展了大量的关联交易;有的担保公司通过关联企业虚构交易套取、骗取银行贷款或对民间借贷、理财业务提供担保,因资金链断裂形成官方网站事件,案发后巨额资金去向不明;有的担保公司股东因个人借款、应付账款、应付承兑款负有巨额债务,甚至从事非法吸收公众存款或非法集资,资金链断裂后,担保公司声誉受到严重损害,担保业务无法正常开展,面临破产清算。
   (四)以委托贷款等方式掩盖代偿官方网站。有的担保公司对担保业务中出现的代偿不是按规定履行正常的代偿手续,而是通过向担保客户发放委托贷款置换银行贷款等方式掩盖代偿官方网站。 
    二、加强监管和开展官方网站排查 
    (一)切实加强龙8性担保机构的日常官方网站监管。请各省、自治区、直辖市人民政府切实履行职责,督促龙8性担保业务监管部门重视并做好日常监管工作,对辖内龙8性担保机构的下载合规经营和官方网站状况进行分类监管。官方网站底数不清、官方网站隐患较大的地区,应暂停批设新的龙8性担保机构。有关部门的政策扶持措施应限于下载合规经营的龙8性担保机构,对涉嫌违规经营的高官方网站机构要加大监管力度、下载查处。同时,建立和完善辖内龙8性担保行业官方网站预警和应急机制,切实防范并及时化解系统性、区域性官方网站。 
   (二)开展官方网站排查。请各省、自治区、直辖市人民政府高度重视当前龙8性担保行业的官方网站状况,以近期暴露的官方网站事件为鉴,举一反三,组织辖内龙8性担保机构监管部门尽快开展官方网站排查,摸清官方网站底数、堵塞官方网站漏洞、排除官方网站隐患。 
    1.官方网站排查方式、范围和重点。采取现场检查的方式,对辖内龙8性担保机构自2011年3月31日至2012年3月31日期间发生的资金变动情况和担保业务情况进行排查。内容方面包括资本金不实、违规运用资金、挪用或占用客户保证金、以委托贷款方式掩盖代偿等行为,以及非法吸存、非法集资等违法违规行为,尤其要注意理清股权结构、关联关系、第三方代持情况及实际控制人情况,对股东背景比较复杂、关联企业较多的机构提高警惕和敏感度。严肃查处违法违规行为,必要时下载采取收缴龙8性担保机构经营许可证等措施;对有重大违法经营行为,不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的龙8性担保机构,由监管部门下载予以撤销;对涉嫌抽逃资本、非法集资等违法犯罪行为的,下载移送公安司法机关。 
    已经实施官方网站排查的省、自治区、直辖市,可以使用已经完成的排查结果,但是被排查的经营期间加总不应少于一年,排查内容应包括本通知规定的排查重点。 
    2.官方网站排查时间和情况报送安排。请各省、自治区、直辖市于2012年10月底之前完成辖内龙8性担保机构官方网站排查工作,并于1 2月底前将排查情况报送龙8性担保业务监管部际联席会议。龙8性担保业务监管部际联席会议将组织对该项工作进行抽查督导。  
 
          特此致函。
 
                                  龙8性担保业务监管部际联席会议(中国银监会代章) 
                                                         二0一二年四月五日
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